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50歲後還不錯!用新的方法,創造自己的理想老後
善用共享經濟,為自己的老年賺友情也賺退休金

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文/喬‧安‧詹金斯 圖片來源/Shutterstock

讓我們面對事實吧:活著是很貴的一件事。由於我們能比祖父母那一輩多活上二十到三十年更活躍積極的人生,所以我們勢必需要很多錢來支持老年生活。這樣說來,大家對於更長壽感到最害怕的一點,就是可能會活得太久以至於錢不夠用,這種心態不難理解。

很多人並沒有為晚年生活存到足夠的錢。根據最近一項針對二十五歲以上勞工的調查,不到四分之一的人表示有信心能夠靠存款過著舒適的退休生活。這樣的統計數字很嚇人。

造成這種現象的原因很簡單。現今社會人人過著忙碌的生活,光是操心下個星期的事就累翻了,更別說是三十、四十或五十年後的事。大部分人從來不曾花時間坐下來想清楚老後要靠什麼過日子。有些人可能覺得前途艱難黯淡所以不願意多想,有些人覺得現在根本沒時間去想這些,還有些人單純只是不知道要怎麼計算,因為他們還沒想過退休後要過什麼樣的生活:我需要存旅遊基金嗎?會不會需要照顧老邁的雙親?毋庸置疑,現在該是改變談話內容的時刻了—或者更常見的情況是需要我們去發起對談,討論如何為晚年財務安排做好準備。

開創未來理財之道是一項嚴峻的挑戰,幸好現在新的方案和工具不斷出現,可以幫助我們達到財務韌性。

以共享經濟創造新的財源

快速成長中的共享經濟不僅讓我們生活便利,也提供了新的財源。雇主提供的財務健全方案協助我們做好更充足的準備,打造度過「活躍老年」需要的財力。行動科技讓我們得以更輕鬆的管理及使用金錢,另外還有新的工具協助我們避免金融詐騙。

詹妮絲‧塔拉德森(Janice Tharaldson)住在肯塔基州的路易維爾,六十三歲單身的她生活捉襟見肘,三年來一直把家中的一個房間出租,賺取租金貼補微薄的退休年金和社會福利金。她坦承情況不好,想要找別的方式賺外快,她的房子迫切需要整修,廚房設備不堪使用。就在這個時候她聽說了Airbnb 的住房分享服務,讓人可以輕鬆當房東賺錢。

一年半前的四月詹妮絲決定試試看,心想說不定可以出租一個房間給來這裡參加肯塔基賽馬節的人。她說:「哎呀,我的房子滿搶手的呢。現在我出租一到三個房間,有時候連我自己住的套房都出租。租金非常合理,一個晚上三十到三十五美元,因為我想要服務那些和我一樣的人,我們好不容易撐過了經濟衰退,到現在還得精打細算過日子。年輕人和老人都同樣受到影響。年紀比較大的房客通常是在兒女或孫輩的推薦下來嘗試。大部分是來探望家人但又不想住在一起礙手礙腳。也有一些房客是來探望住在附近安養院或老人之家的父母。」

Airbnb 的生意穩定下來達到一定水準的收入以後,詹妮絲有了信心去申請房屋淨值信用貸款,大手筆整修房子,包括屋頂、排水溝、油漆和圍籬等工程。

Airbnb 的服務剛起步時是針對千禧世代而設計,但是策略研究主任安妮塔•洛絲(Anita Roth)指出,在美國大約四分之一的房東年紀超過五十歲。她說:「這項服務吸引了所有年齡層的人,但是五十歲以上的族群格外明顯,這個年紀的人開始經歷空巢期,在財務上也過渡為仰賴被動收入。」

最近Airbnb 進行的一項調查發現,在五十歲以上的房東當中,大約有半數靠Airbnb的收入來維持收支平衡,超過三成的人表示這份收入讓他們能負擔得起住在家裡。此外,五十歲以上的人愈來愈常在旅行時使用Airbnb 訂房,以節省花費。Airbnb 表示,目前全世界六十歲以上的房東有一百萬人,占所有房東的一成。當房東不僅能夠賺取收入,也有助於維持社交活躍。

有愈來愈多五十歲以上的人投身共享經濟,詹妮絲只是其中一個例子。這些人運用新崛起的共享經濟,透過出租自身資產(包括時間和技能資產)來提高收入,同時也透過僅在有需要時隨需購買服務的模式,讓錢花得更有價值。

國際知名會計師事務所PwC(普華永道,台灣稱資誠)最近發表的一項研究發現,
百分之十九的美國成人曾經以買方或賣方的身分參與共享經濟,其中賣方有大約四分之一是五十歲以上。PwC 估計共享經濟的規模達一百五十億美元,到二○二五年將成長至三千五百五十億美元。吸引五十歲以上的人加入共享經濟的一些其他公司包括:

Uber :在愈來愈流行的共乘服務當中,Uber 是龍頭老大。Uber 估計大約半數司機年過四十,年過五十則占四分之一。


Turo(原RelayRides):租車平台,銜接車主和想要用低廉價格租車的人。五十七歲的史考特‧烏勒里希(Scott Ullerich)在航太公司擔任人資賺取穩定薪資,同時透過Turo 出租二○一○年出廠的起亞(Kia)Soul 汽車,每月平均賺進四百至四百五十美元的收入(約合台幣一萬二至一萬三千五百元)。他說:「共享經濟是我的退休計畫。等我把這些小型副業弄得夠清楚,說不定可以提早退休。


TaskRabbit :外包工作網站,為有工作待做的人和願意做這些工作的人搭起橋梁,從手工藝到顧小孩、搬家、打掃房子,出價就能找到人來做。六十三歲的威廉•道博(William Daub)去年被裁員後,就是靠TaskRabbit 貼補收入。現在他幫人組裝宜家家居(IKEA)家具的收費是每小時四十九美元(約合台幣一千五百元)。


ShareZen :提供軟體工具,簡化飛機、房子、船等財物的管理和共享。共同創辦人尚恩•坎普(Shawn Kemp)表示:「我們的大部分顧客差不多是退休年齡。分享高價財物讓他們能夠繼續享受這些奢侈品,又不用負擔全部的費用。」


 DogVacay :寵物寄宿媒合平台,幫你的寵物找到可靠的保母,讓你放心去度假。美國
和加拿大登記註冊的狗飼主已超過二萬人,其中大約三分之一年過五十。


HouseCares、Trusted Housesitters 等看家服務:美國和歐洲有眾多媒合看家服務的網站,很多人退休後就靠看家服務省下四處旅遊的住宿費。

如果把共享經濟當成主要收入來源,可能不是養家活口最可靠穩定的手段。像汽車等資產的擁有成本原本通常由公司承擔,現在責任卻落在個人身上,而且大部分工作沒有任何福利,像是健康保險、退休金,也不屬於勞工法保障的正式就業範疇。無論如何,退休金出現入不敷出的危機時,共享經濟不失為提供外快的一個好方法。或者也可以當成副業,增加你的退休儲蓄準備。

(本文摘錄自喬‧安‧詹金斯著,《50+好好:顛覆年齡新主張》,天下文化出版)

2017/11/06

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