財務自由不一定靠先生!主婦理財做好4件事,幫助家裡變有錢

財務自由不一定靠先生!主婦理財做好4件事,幫助家裡變有錢

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新一代主婦理財觀:以「規劃」取代犧牲,以「開源」取代節流。
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文/王思椉

家庭主婦就是沒工作的人嗎?請顛覆這個觀念。其實,家也是職場,全職主婦即是職業,其工作的目標就是幸福家庭的打造者;雖然沒有賺錢,卻可能最會管錢,生活用度、娛樂、夢想、退休規劃全靠她,是最好的家庭財務長人選。

早期,阿嬤們的理財,是努力攢下一家之主的薪水,滿足全家生活用度、存出小孩結婚本、兩老退休金;看似收穫豐盛的理財結果,往往卻是用犧牲生活娛樂、放棄自我夢想來完成的。

國泰世華銀行觀察,在台灣往來的客戶中有近80%的家庭理財決策者,都是女性。而新一代主婦,在擔任家庭財務長的角色上,需做哪些關鍵決策,才能打造出幸福的家庭呢?

思考一:整理人生!斷捨離,為家庭和財富座標定錨

自從家庭收納的「斷捨離」旋風從日本吹向全球,也讓愈來愈多日本家庭主婦除了將塞得滿滿的冰箱、擠爆的衣櫥、沒有迴旋空間的客廳、臥室開始整理乾淨外,也發現整理人生的重要性。

從整理生活著手,「斷」絕不需要的東西、「捨」去多餘的事物,脫「離」對物品的執著,透過減法哲學,釐清家的模樣和選擇自己真正想要,然後全力投入,在每個關鍵時刻,減少負荷、學習取捨,只為價值而花錢。

財富格局,決定家的模樣,要將家庭財務打理得井井有條,要先由「目標設定」開始。什麼時候換更大的房子?孩子要不要送出國?10年、20年、30年後想過什麼樣的人生?整個家庭將往哪個方向走?需要設立哪些大小目標來分階段完成?

目標就像有期限的夢想,目標定錨,夢想就清晰了、心裡就踏實了,然後花時間來推動一些改變,把家逐步雕塑成自己期待的樣貌。

思考二:整理金錢!指定用途,讓金錢為妳工作

缺乏規劃,金錢會跟時間一樣永遠不夠用。人性中,眼前的新一季設計款,或是3C新品永遠會比未來的退休金重要。家庭財務長會思考,如何將每一筆錢用在刀口上。

錢跟人一樣,必須賦予清楚的方向與任務,告訴它該如何累積,錢才會真正為你工作。若不預先設定消費準則,錢很容易莫名消失。分門別類用不同帳戶做好計畫,包括:儲蓄、投資、生活、娛樂、緊急備用,以及各項目標,讓每分錢都肩負起最重要的任務。

想要有效派兵遣將,擁有好的財商觀念,將是財務體質晉級的加速器。在忙著家務的客廳裡、堵車的馬路上,都可彈性善用時間,同步關注財經新聞;或透過專業信賴的理財顧問協助,多方諮詢,提升自己的「財商」。

思考三:整理投資!長跑思維,學習分階段配速

不同人生階段,生活重點各異,年輕時以學習為主,壯年重心在累積財富、育兒,50後是體力許可、智慧成熟、有餘裕享受生活的美好時光。家庭財務長會思考,該踩煞車還是催油門,如何分階段配速,讓資產價值極大化。

投資是人生規劃的一部分,而這個過程是一輩子的進行式。國泰世華理諮專家建議,就像跑馬拉松一樣,不是比快,比的是不出局和耐力。

面對投資馬拉松,要把持著「求穩」的主旋律,掌握好配速步伐、補給計畫,有策略地依目標做好資產配置。可利用較不受大環境影響的保值型資產作為基底,讓家庭保有充裕的現金流;搭配增值型部位創造資產累積,作為第二人生的夢想支柱。當市場黑天鵝出現時,也能從容應對,有效降低資產波動風險,穩穩地優雅完賽。延伸閱讀:夫人的力量-頭家娘的傳承智慧

若還有餘裕,則可透過定期定額長時間累積,用好習慣創造成就感,輕鬆賺一份額外的私房收入,可以買個包或來趟小旅行,作為自己日常付出的獎勵。

人生賽道上,家庭目標各異,分階段配速,以「規劃」取代「犧牲」,以「開源」取代「節流」,既省力又能一路富有到底。

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思考四:整理關係!爬梳想法,建立一致價值觀

有了家庭藍圖,也做好路徑規畫,最後要整理的是「關係」;家庭財務長要思考的是如何梳理與另一半、家人親友的想法,建立一致的價值觀。

有時候,即使彼此對家庭樣貌有同樣想像,但也常因「程度」不一,出現落差。像是「孩子要上公立學校還是私立學校?」、「換房要在市區還是郊區?」、「爸媽的孝親費該1萬還是5萬?」、「有金錢急需的親友,該幫到什麼程度?」

不同價值觀反映的是不一樣的金錢義務、金錢性格。當與另一半、孩子步伐不一致,爭執就容易浮現,打亂家庭理財布局。坦承是最佳解方,透過定期爬梳彼此想法,互相尊重、理解,才能在夫妻同心下,動態調整、分析、檢討家庭清單,並逐一蓋上「完成」戳記。

選擇做家庭主婦,是勇氣也是對家庭的愛。當個擅理財的家庭財務長,做出智慧的金錢選擇,就能顯得自在、從容、有安全感。財務自由並不是讓你很有錢,而是讓你能夠擁有除了家庭、孩子之外的視野,擁有更多人生的選擇權,也因為財務獨立,更能放手追求自己真正想過的人生。

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