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50後不想再焦慮!施昇輝:不花心思選股,只留一支ETF領錢就好

50後不想再焦慮!施昇輝:不花心思選股,只留一支ETF領錢就好

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何不把選股的時間,拿去享受人生?
  • 60217

文/施昇輝 圖片來源/Shutterstock

編按:施昇輝奉行減法理財,主張手上持有1、2支ETF或個股就好,可減少選股的焦慮,若選ETF可避開個股突然利空的風險。更重要的是,可以省下投資的煩惱,去做想做的事。

很多人買股票好像在開便利商店「7-11」,意思是說手上有7到11支不同的股票,一來是因為到處聽明牌,同事說這支好就跟著買,鄰居說那支好又跟著買;二是美其名「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡」,結果就是愈買愈多。我把這種投資方法稱為「加法」投資。

因為買的股票太多,當然很難管理。一旦套牢後,不肯停損,反而繼續加碼攤平,下場可能更慘。這種逢低攤平的做法,同樣也是「加法」投資。

以前的我,也曾經和這些人一樣,當然也很難擺脫虧損的宿命。現在的我,完全奉行「減法」投資,只買2支股票,就是0050和0056,其他個股或其他ETF,我就完全不再去關注它們了。

為什麼我會有這種體悟?這要從2008年的一場午覺談起。

當年全球爆發了金融海嘯,我買的所有個股統統處於虧損狀態。某天收盤後,想睡個午覺,卻輾轉反側睡不著,因為我自以為學經歷非常優秀,但結果還不是和所有人一樣,滿手賠錢的股票?而且幅度跌得還比大盤更深。

我當時想說,如果能跟大盤一樣,至少不會太鬱卒,就可以好好睡個午覺。什麼股票能跟大盤一樣?就是0050啊!我以前也曾經買過0050,但覺得漲幅太溫吞,完全沒把它放在心上。我告訴自己:「買0050,雖然也會跌,但至少不會跌得比大盤多吧?」

第二天,我做了人生最重要的行動,就是把所有股票,不管賠多少,都統統賣掉,然後全部換成0050。從此,我只買0050,也正式開啟了我的樂活人生。

到了2017年,台股站上萬點後,我才再增加以領股息為目的的0056。

獲遺產100多支股票反而焦慮  買1、2支就好拿回生活主導權

關於0056,我接下來再分享一個老太太的故事。在一場關於「退休理財」的演講場合,我講完之後,一位老太太站起來發言。

她說:「我先生前一陣子剛剛過世,我去辦遺產稅申報時,才知道他留給了我一百多支的股票。」聽到這裡,很想跟她說:「妳先生不只開7-11,根本是開百貨公司。」但心想這是她的傷心事,不該開玩笑。

她接著說:「我從來沒有買過股票,結果現在每天在看盤,但面對這100多支的股票,根本就不知道怎麼辦?生活過得很痛苦。現在聽了你的演講,也決定學你那場午覺之後做的決定,反正先生已經不在了,明天我也要把所有股票統統賣光光,統統換成0056。」

我這時看到了她那非常堅毅的神情。最後,她說:「我就用0056每年的6%報酬率慢慢賺回來,應該就很滿意了。最重要的是,我可以有時間去做我想做的事了。」

如果她隔天真的這麼做,她應該是買在24元左右,這3年一共領了4.2元。你可以用現在0056的股價算算看,帳上的價差還有多少?很可觀吧!

我在所有的書、文章、演講或訪問中,永遠都只講0050和0056,但這不是我的「推薦」,只是我的經驗「分享」。你可以買其他類似的ETF或個股,但我唯一的建議,就是只買一、兩支就好。

無腦投資:不要再選股  避開個股突然利空風險

我曾寫過,買股票可以很無腦,只要電子股買台積電、傳產股買台塑、金融股買國泰金就好了,而這3支股票又都是0050的成分股。那麼,買那3支股票比較好?還是買0050比較好?

請切記,每一支個股都有可能突然發生利空

台積電已經是台灣企業經營的楷模,也一樣會出事,例如它曾經發生晶圓有瑕疵而報廢,一次損失好幾十億,甚至更早之前,前董事長張忠謀在游泳池畔摔一跤,隔天股價就大跌了。晶圓瑕疵或許還有人會先知道,但張董事長摔跤,總不會有人能預測吧?

台塑在新冠肺炎造成油價重挫中,股價受到拖累而大跌;國泰金投資印尼銀行,認列虧損140億元。以上都是突發的利空,不是嗎?

台積電出事那一天,台塑和國泰金會同時出事嗎?機率應該趨近於0。台塑出事那一天,台積電和國泰金也幾乎不可能在同一天出事。國泰金出事那一天,如果另2家也出事,那種機率就和中樂透的機率一樣了。

這3支都是0050的成分股,所以當其中一家突然發生利空時,其他49支股票應該不會同時出事,所以0050所受到的影響相對就不大。因為0050是台灣前50大公司的組合,所以可以做到風險完全分散。

由此可證,買0050絕對優於買任何個股。

選股是股票投資上最讓人焦慮的一件事。買0050完全無須選股,當然就不會再焦慮了。發行0050的投信公司依規定,會每半年檢視一次,若發現其中有股票的市值已經不在前50名,就會被剔除,例如宏達電和友達,都已經不是0050的成分股了。

這時,「無腦投資」的進階版就是「不要再選股」

「元大高股息」(0056),和0050一樣也是ETF,只是成分股的組成不一樣。它是由預估股息殖利率最高的前30支股票所組成,所以它強調的是「高股息」。

0056的30支成分股,當然也不可能同一天全部都出事,更不可能同一天都倒閉,所以也絕不可能下市;0056也完全符合前2篇一再提到的「安心套牢」的條件,萬一套牢也沒什麼大不了。

當不用再在17,00支股票中做選擇時,投資股票不就變得非常簡單了嗎?所以我才要說「不要再選股」。

當你套牢在0050和0056時,因為每年都能領股息,又不可能下市,心中當然可以很踏實,然後在買的時候,就可以告訴自己「大不了套牢」。

不是非買0050不可  台股ETF資產規模前五名供參 

台股中完全追蹤台股的ETF有很多支,只是0050是其中規模最大的一支,大家當然也可以自己做研究,並不是非買0050不可。台股中強調「高股息」的ETF也不只規模最大的0056,大家也可以自行選擇。

截至2020年9月底,國內ETF資產規模僅次於0050和0056的三、四、五名,分別是00878、00850、00692。

第三名的00878,正式名稱是「國泰永續高股息」,由國泰投信發行,一般投資人是拿來跟0056相提並論,是近來受益人數成長最快的ETF。一年預計配息4次,股價約略是0056的1/2。

第四名的00850,正式名稱是「元大台灣ESG永續」,和0050、0056一樣是由元大投信發行,一般投資人是拿來跟0050相提並論,甚至被稱為「小0050」。一年配息一次,股價約略是0050的1/4。

第五名的00692,正式名稱是「富邦公司治理」,由富邦投信發行,一般投資人也是拿來跟0050相提並論,一年也是配息2次。股價約略是0050的1/4。

(本文摘自施昇輝著,《減法理財術,人生大加分:樂活大叔最暖心法總整理》,有鹿文化出版)

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