中年最該追的數字是健康!如何運用保障新工具,讓身體的重要數字走上坡 ?

中年最該追的數字是健康!如何運用保障新工具,讓身體的重要數字走上坡 ?

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50pluscwgvgovernor
  • 八月 28,2020
  • FILED UNDER:理財
健康,是人生最值得高分的成績單!
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文/南山人壽廣編贊助

邁入人生下半場,你的人生是就此一成不變,還是勇敢積極、再創嶄新的「第二曲線」?最該努力的領域,其實就是自己的健康。隨著高齡化社會的演進,若想做好健康風險的管理,現在的醫療險多了外溢保單的選項,不像過去時僅是被動理賠,而是當身體變健康、保費就減低!告訴你:該為自己的健康,持續努力。

80年代,管理學大師韓第提出「第二曲線」理論,意指當企業仍在高峰、還未衰退時,就要及早開創承先啟後的第二曲線,讓組織在向下墜落之前,找到第二個成長動能。這樣的管理心法也適用在中年後的人生,在50歲時間、金錢、體力俱足的時候,及早找到讓自己再向上攀升的第二曲線。

面對人生突如其來的風險與意外,50後也該有完備的應對策略,甚至讓這份保障,成為改變人生的全新動力。

新保險崛起!外溢保單不只理賠,更促進健康

過去講到人生的風險管理,第一個想到的就是「保險」。傳統對於保險的印象,不外乎是理賠、保障、損失賠償、轉嫁風險、資產傳承,幾乎都是被動的保障客戶損失。但近來「新保險」的概念崛起,強調健康促進、風險預防、多元服務和客製化建議,在提供保障的同時,也能扮演一個陪伴、提醒、改變客戶人生的角色,更加主動積極參與,讓保險也能優化人生的第二曲線。

「新保險就是希望兼顧保戶的downside risk(下行風險),同時也創造他們的upside potential(上行潛力),」南山人壽產品發展暨精算功能副總經理陳維新說。

比如購買醫療保單時,除了做到病後理賠,更希望可以達到事前預防,透過設計一些健康促進機制,鼓勵保戶養成定時運動和定期體檢的習慣,打造人生下半場的健康底子。

像是南山人壽針對健康族群推出的健檢型外溢保單,搭配專屬健康App,保戶可連結自己的穿戴型裝置,每天計算步數、動態卡路里、睡眠時數、BMI及靜止心率等5項指標,全方位判斷生理年齡,只要成功減齡,就能獲得獎勵回饋,同時藉此養成的良好生活習慣,更能協助健檢達標,再享外溢保單提供的保障增額優惠。

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↑ BAM活力洋溢App。

糖尿病患也有專屬保險  血糖控制保費可折減

這樣的保障不只針對健康族群,對於龐大的亞健康族群,同樣也能享有類似的保障機制。根據WHO的全球健康人口狀況調查指出,全世界亞健康族群高達75%,也就是抵抗較弱,或是有三高和輕微代謝症候群等問題的人,罹患疾病或失能失智則占20%,真正健康的人只有5%,比例超乎大家想像。

「過去保險公司跟這麼龐大的亞健康族群幾乎失聯」陳維新說。理賠風險較高,是保險公司卻步的主因,但其實保險也能扮演更積極的角色,陪伴、延緩保戶健康惡化,進而改變其人生。

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↑ 南山人壽產品發展暨精算功能副總經理陳維新。

在台灣,台灣糖尿病患者已超過230萬人,高達11%的盛行率不僅高於亞太地區,也高於全球平均,儼然已成為新一代「國病」。南山人壽瞄準分眾需求,推出糖友專屬的外溢保單,糖友只要定期在App上傳飲食、運動、量測血糖等資料,就能獲得行為積分,最終根據這些日常自我健康管理的行為,再加上糖化血色素檢測數據為依據,只要達標就能享有保費折減,這項外溢機制為業界首創。

當人們愈活愈久醫療費用增加  身體健康更重要

從事後補償走到事前預防,新保險化被動為主動,陳維新分析主要有4大遠因跟一個近因。

首先是高齡化、少子化趨勢,過去人們注重資產傳承,但在長壽時代,加上下一代的扶養比變高,都讓人們開始思考是否要把生前保障做得更加足夠。

第二是因為醫療技術進步,很多新型態的治療方式和藥物出現,導致醫療費用增加,健保自費缺口擴大。

第三是生活價值觀改變,不管在運動或飲食上,現代人都追求更健康的生活型態。

第四是科技創新,行動科技普及加上網路社群的影響力,人們有更多方式可隨時監測自己的健康指標,並上傳社群和朋友分享成果。除了這4大原因,近來因為新冠肺炎影響,更加提升大家的健康意識,透過運動和養成良好生活習慣,從根本預防病毒入侵。

陳維新指出,從過去的疾病醫療理賠金額實證分析,將近半數的理賠起因於癌症或三高慢性病,都與不良的生活習慣高度相關,可能是飲食失控,或是沒有運動造成過度肥胖,又或是疏於定期監測。其實這些都是可以改變的,「從斷捨不良的生活習慣做起,保險也能幫助開創圓滿的人生第二曲線。」

你有想過因為一張保單從此改變人生嗎?新保險的觀念,就是希望大家可以更積極面對自己的健康和生活,保險不只是被動理賠,更是主動陪伴,讓50後的人生下半場,都能再創更健康的第二曲線。

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